Skupina Cassa Centrale: poslovni rezultati 2023

Povzetek ključnih podatkov:

• Kapitalska ustreznost CET1 ratio v višini 24,6 %, med najvišjimi v italijanskem bančnem sektorju.
• Čisti dobiček Skupine znaša 871 milijonov evrov (2022: 562 milijonov evrov).
• Naraslo je število vlog in depozitov za 8,9 % na več kot 110 milijard evrov.
• Več kot 8 milijard evrov novih posojil.
• Zelo se je izboljšalo razmerje med stroški in prihodki (cost/income ratio), ki znaša 52 % (-7 % v primerjavi z 2022)
• Delež slabih kreditov (NPL ratio) znaša 0,7 % in pokritost posojil (coverage ratio) znaša 85 %
• Visoka stopnja likvidnosti

"Odlični rezultati, ki jih je dosegla Skupina Cassa Centrale pet let po njeni ustanovitvi, potrjujejo, da smo na pravi poti. Ta pot temelji na odnosu s člani, strankami in skupnostmi, ki so del vseh 66 pridruženih zadružnih bank, podeželskih hranilnic in hranilnic Raiffeisenkassen,” pravi predsednik Giorgio Fracalossi.

"Zadovoljen sem s trendom rasti naše Skupine kljub veliki ekonomski nestabilnosti leta 2023. Konsolidirani čisti dobiček znaša 871 milijonov evrov, s koeficientom CET1 24,6 % pa potrjujemo vodilni kapitalski položaj v bančnem sistemu. Skladno s strategijo razvoja, širimo prisotnost na ozemlju (v zadnjih dveh letih smo odprli 50 novih poslovalnic) in hkrati razvijamo digitalne kanale, da lahko zadovoljimo potrebe članov in komitentov, dodaja Sandro Bolognesi, izvršni direktor Cassa Centrale Banca.

Konsolidirani izkaz poslovnega izida

Čiste obresti so v letu 2023 znašale 2,4 milijarde evrov (+30 % v primerjavi z 2022). V letu, ki so ga zaznamovale visoke obrastne mere, je čisti rezultat kreditnega poslovanja znašal 1,9 milijarde evrov, medtem ko poslovanje z vrednostnimi papirji se ni bistveno razlikovalo v primerjavi z letom 2022 in je znašalo 845 milijonov evrov. Čisti prihodki od provizij za leto 2023 so se tako kot v prejšnjih letih povečali, in sicer za 5 % v primerjavi z letom prej (795 milijonov evrov). Ta podatek potrjuje vse večjo sposobnost Skupine za diverzifikacijo svojih virov prihodkov, kar pomeni tudi večjo ponudbo storitev in produktov, s katerimi lahko zadovolji finančne, zavarovalne in plačilne potrebe komitentov. 

V letu 2023 je poslovni izid dosegel 2,8 milijarde evrov, kar je +13 % v primerjavi z letom 2022, izboljšala se je tudi dobičkonosnost, kar je eden od ciljev Strateškega plana 2023-2026.

Skupni stroški so znašali 1,7 milijarde evrov, kar je 9,5 % več kot v letu 2022. To je posledica pomembnih investicij v IT tehnologijo in gibanja inflacije, ki je zaznamovalo prvi del leta 2023. Razmerje med stroški in prihodki skupine (izločene so izredne postavke) znaša 52 %, kar je zelo dober rezultat v primerjavi z letom 2022, ko je ta vrednost znašala 59 %.

Čiste oslabitve kreditov so v 2023 znašale 80 milijonov evrov. Ta podatek kaže na nizko tveganost kot posledico racionalne strategije rezervacij v zadnjih treh letih, ki upošteva potrebe članov in komitentov vseh bank, ki so del Skupine.

Dobiček pred obdavčitvijo znaša 1,027 milijarde evrov, v primerjavi s 657 milijoni evrov v letu 2022. Čisti dobiček skupine pa znaša 871 milijonov evrov (562 v letu 2022).

Bilanca stanja

V letu, ki ga je zaznamovalo nižje povpraševanje po kreditih, so bruto donosni krediti narasli za 130 milijonov evrov, na skupnih 48,2 milijarde. Od tega je bilo za 8 milijard novih kreditov, enakomerno razporejenih na območjih delovanja bank, ki so del Skupine Cassa Centrale. Podatek potrjuje pomembnost zadružnih bank, ki pomagajo družinam in podjetjem na območjih, na katerih delujejo.

Vrednost bruto nedonosnih posojih je nekoliko upadla, in sicer za 345 milijonov evrov, na 2,1 milijarde evrov, s 60 milijoni slabih posojih, 1,5 milijarde verjetnih neplačil in zapadlimi krediti v višini 60 milijonov evrov. Rast donosnih kreditov in stalno zmanjševanje nedosnih kreditov sta privedla do postopnega izboljšanja bruto NPL razmerja, ki se je še dodatno znižalo na 4,2 % (4,8 % v letu 2022). To, skupaj s preudarno strategijo varovanja pred tveganji, je privedlo do neto NPL razmerja 0,7 % (0,9 % v letu 2022), kar postavlja Skupino v vrh italijanskega bančnega sistema.

Pokritost nedonosnih kreditov, ki je že bila na najvišjii ravni v italijanskem in evropskem bančnem sektorju, se je še dodatno izboljšala in dosegla 85 %, v primerjavi z 82 % decembra 2022.

Neposredne vloge so se povečale za 1,5 % v primerjavi z letom 2022 in dosegle 67 milijard evrov. Posredne vloge so rasle sklado s pozitivnim trendom na finančnih trgih. Skupno so decembra 2023 posredne vloge znašale 44 milijard evrov, kar je 23 % več kot decembra 2022.

Skupna vrednost vseh vlog je tako zrasla na 111 milijard evrov (+8,9 % v primerjavi z decembrom 2022), kar potrjuje zaupanje varčevalcev do zadružnih bank Skupine Cassa Centrale. Finančna sredstva v upravljanju znašajo 35,6 milijarde, od tega 34,5 milijarde evrov v državnih obveznicah, predvsem italijanskih.